Nos courtiers en crédit accompagnent des PME, TPE, artisans, commerçants et des professions libérales sur leurs financements d’entreprise. Nous intervenons aussi bien sur les problématiques de haut de bilan que de bas de bilan.
Voici quelques exemples de projets que nous avons financé dans divers secteurs.
Juin 2021
Financement de croissance externe
Nous avons financé la croissance externe d’une entreprise dans le secteur du BTP qui avait quelques difficultés juridiques.
Le prêt pour l’acquisition de 100% des titres a été obtenu pour un montant de 320 000 € sur 7 ans à 1.67 %. La garantie BPI a été prise à hauteur de 50% et la caution personnelle à 50%.
Février 2021
Financement de la vente de patientèle et de l’acquisition d’une résidence principale pour un client en profession libérale
Pour un client chirurgien ophtalmique, nous avons financé une opération en deux étapes :
1/ Le financement de la vente de sa patientèle à une SEL lui permettant de dégager plus de 180 000 € net d’impôts. Le prêt a été effectué sur 7 ans à un taux de 0,80 % sans garantie.
2/ Le cash dégagé par la vente de sa patientèle lui a permis d’avoir un apport pour l’acquisition d’une nouvelle résidence principale. Le solde a été financé sur 120 mois au taux de 0,60 %. La garantie retenue est une hypothèque sur le bien acquit.
Janvier 2021
Financement d’un crédit obligataire dans le domaine de la restauration
Dans le domaine de la restauration, Carte Financement a pu refinancer un crédit obligataire que détenait notre client restaurateur pour le financement d’un bien immobilier. Carte Financement a pu trouver un financement permettant de mettre en place une dette sur 20 ans permettant de rembourser le crédit obligataire. Le taux est de 1,70 % sur 20 ans. L’hypothèque sur le bien et la caution du dirigeant ont été demandé. L’emprunt est de 1M€.
Décembre 2020
Financement du développement d’un client dans le secteur du transport/logistique à Marseille
Nous accompagnons un client dans le secteur du transport/logistique, historiquement implanté en Tunisie, qui a étendu son Groupe en s’installant ces dernières années en France, mais également sur d’autres pays européens. Un véritable potentiel de croissance freiné jusqu’alors par un outil de travail trop peu adapté sur Marseille. Grâce aux financements obtenus, un entrepôt logistique de 1200m² + 400m² de bureaux pourront être construits et lui permettre de se développer.
Le financement a pu se faire grâce à l’intervention de deux banques, en co-financement pour un montant global de 2 560 000 € :
- Financement de 976 600 € sur 103 mois pour un rachat de prêt
- Financement de 1583 400 € sur 180 mois pour la partie travaux
Taux le plus faible obtenu sur les 2 banques : 1.10% sur 103 mois et 1.30% sur 180 mois.
Octobre 2020
Financement du développement d’un client dans le secteur du BTP
Nous accompagnons un client dans le secteur du BTP qui a une forte croissance. Nous avons pu lui octroyer plusieurs lignes de financements:
Une première ligne de 1M€ en Crédit Bail Mobilier permettant d’augmenter son parc de grue et camion, aucune garantie demandée. Une deuxième ligne de découvert de 300k€, aucune garantie demandée. Et enfin des lignes de cautions marchés pour 3M€ permettant d’augmenter son volume de chiffres d’affaires.
Financement d’un restaurant à dominante bretonne
Nous avons accompagné une jeune influenceuse dans le domaine du fooding à financer son premier point de vente.
L’ensemble du projet est budgétisé à 160k€. Le crédit octroyé est de 120k€ sur 84 mois avec une contre-garantie de l’organisme préteur, le nantissement du Fonds de Commerce acquit et la caution partielle de la porteuse de projet.
Ce financement permet l’ouverture d’un point de vente de 50Mé au cœur de Paris, il permet à la porteuse de projet de créer son emplois et d’embaucher, dans un premier temps une personne à mi-temps.
Financement de la construction d’une micro-crèche pour les salariés du Zoo de Beauval
Nous avons obtenu le financement de la construction d’une micro-crèche à Saint Aignan pour les salariés du Zoo de Beauval. Le financement obtenu est de 400 K€ sur 15 ans au taux de 1.20%. La difficulté du dossier est que le projet est porté par une foncière et non par le groupe qui gère les crèches.
Septembre 2020
Opération de financement de parkings à Paris
Financement de l’acquisition de murs de parking à Paris
Carte Financement a intermédié le financement de l’acquisition de murs de parkings à Paris pour un budget de 4,7 M€ et un financement de 3,5 M€. Les fonds propres de ce projet ont été générés par un refinancement d’actif (refinancement d’un fonds de commerce ci-dessous). Les conditions d’intervention de la banque partenaire de Carte financement sont :
- Prêt sur 20 ans
- Taux fixe de 1,95 % sans assurance
- Garanties principales : IPPD et caution du dirigeant
Refinancement d’un fonds de commerce de parkings à Paris
Pour le financement des fonds propres de l’acquisition décrite ci-dessus, Carte Financement a procédé au refinancement d’un fonds de commerce d’un parking à Paris pour 1 M€ détenu par notre client. Il s’agit d’un prêt de trésorerie sur 7 ans affecté à un nouvel investissement.
L’emprunt a été consenti à un taux fixe de 1,75 % et garanti essentiellement par le nantissement du fonds de commerce et la caution de la holding du groupe.
Juillet 2020
Accompagnement d’une association dans la restructuration de sa dette bancaire
En moins de 4 jours, Carte Financement a obtenu un accord permettant la reprise du crédit immobilier existant (1,1M€) d’un de nos clients et l’allongement de sa durée, ainsi que la mise en place d’une ligne travaux de 200 000€. L’ensemble a été négocié sur 120 mois avec un taux à 0,8%. Seule une garantie hypothécaire a été retenue. Les conditions ont permis la réduction de la mensualité de 15% et une économie d’intérêts de plus de 30.000€.
Mai 2020
Obtention d’un crédit pour le remboursement des comptes courants des actionnaires d’une brasserie parisienne et le financement d’un investissement mobilier
Pour une brasserie de premier rang dans le 7ème arrondissement de Paris avec un chiffre d’affaires de 4,5 millions d’euros, nous avons mis en place un crédit de 650 000 euros permettant le remboursement partiel des comptes courants des actionnaires et de financer des lignes d’investissement mobilier.
Le crédit a été effectué sur une durée de 7 ans au taux de 1,7%. Les garanties retenues sont le nantissement du fonds de commerce et la contre-garantie de BPI France.
Avril 2020
Refinancement de l’autofinancement d’un groupe de joaillerie français
Pour un groupe de joaillerie français, qui a financé sur fonds propres une rénovation complète de ses deux points de vente à Paris et l’ouverture d’un point de vente d’occasion sur des montres de luxe, nous sommes intervenus dans le refinancement de son autofinancement pour un montant de 500 000 € sur 7 ans et d’une ligne de découvert de 100 000 €. La seule garantie retenue a été le nantissement des fonds de commerce.
Financement de 3M€ pour une célèbre brasserie du Sud de la France
Une mythique brasserie du Sud de la France a été reprise récemment par un groupe parisien. Après 5 ans de structuration et travaux, nous avons accompagné les propriétaires dans la mise en place d’une dette de 3 M€ sur 10 ans permettant d’assurer la rentabilité et d’accroître le cash généré chaque année en préservant leur trésorerie. Les garanties ont été le nantissement du fonds de commerce et la caution d’un associé pour 750 000€.
Janvier 2020
Financement du développement d’un réseau de franchise
Nous avons obtenu un financement d’un montant de 400K€ pour le développement d’un réseau de franchise d’un groupe spécialisé dans le remplacement et la réparation de pare-brise et vitrage automobile.
Nous leur avons permis de trouver une ligne de financement sur 60 mois contre garantie pour le financement des frais de développement, la refonte du site internet et le BFR nécessaire au développement.
En sus, une ligne de crédit-bail mobilier a été mise en place pour le financement des nouveaux véhicules des commerciaux s’occupant du réseau de franchisés.
Refinancement des comptes courants d’associés d’une holding familiale
Carte Financement Lyon a refinancé les comptes courants d’associés d’une holding familiale. L’an dernier, cette structure avait acquis, pour près de 2 millions d’euros, les titres d’une société détenant les murs et le fonds de commerce d’un hôtel situé en région parisienne. Nous avons obtenu un financement de 1 400 000 €, au taux de 1.80%, sur une durée de 10 ans. Les garanties sont le nantissement des parts de la société et d’un placement à hauteur de 300 000 €.
Financement d’un manager d’une ETI pour une acquisition de titres dans le cadre d’un LBO
Nous avons accompagné un des managers d’une ETI (Entreprise de Taille Intermédiaire) qui réalise 900 M€ de chiffre d’affaires dans le cadre d’une prise de participation minoritaire suite à un LBO. Le financement d’un montant de 500 000 € a servi à l’acquisition de 49,7 % d’actions ordinaires et 50,3 % d’actions de préférence.
Le prêt obtenu par intermédiaire de Carte Financement a été accordé au taux fixe de 1,5 %, in fine, avec comme garantie la souscription d’un contrat d’assurance vie de 150 000 € et une clause de remboursement en cas de early leaver.
Financement d’un avion de tourisme en crédit bail
Nous avons obtenu sur une structure dédiée, rattachée à la holding d’une société immobilière, le financement d’un avion de tourisme d’occasion, d’une valeur de 392 000 € HT, sur 7 ans, en crédit-bail, avec un premier loyer de 100 000 € HT et une valeur de rachat de 60 000 €.
Septembre 2016
Rachat de parts sociales d’une société de courtage en assurance
Financement d’acquisition de 31,5 % des titres d’une société de courtage en assurance suite au départ à la retraite du cédant. Le crédit obtenu a été accordé à un taux fixe de 1,30 % sur une durée de 7 ans comprenant une période de différé partiel de 6 mois. Les garanties demandées sont le nantissement des parts sociales, ainsi que la caution solidaire de notre client à hauteur de 65 % du montant emprunté et une délégation d’assurance.
Août 2016
Financement du développement d’une société innovante en création
Financement de 200 000 € d’une société en création qui sera spécialisée dans des montages innovants de démembrement de propriété. Ces 200 000 € sont consentis sans garanties réelles et ils sont destinés à financer le démarrage de l’activité.
Juillet 2016
Obtention d’un prêt pour financer la trésorerie d’une société spécialisée dans le digital
Nos clients, experts dans la communication depuis une vingtaine d’années, obtiennent un prêt de trésorerie à 1,90 % sur une durée de 4 ans. Ce financement permettra de soutenir les développements en cours de leur jeune société spécialisée dans la communication digitale.
Mai 2016
Financer le développement d’un outil informatique à crédit
Un de nos clients présent dans le secteur de l’immobilier obtient un prêt de trésorerie à 1.90% à taux fixe sur 5 ans pour accélérer le développement de sa jeune société. Ce financement bancaire à faible coût va lui permettre de mettre en place un nouvel outil informatique pour optimiser les processus de son entreprise et améliorer les services qu’il offre à ses clients.
Mars 2016
Rachat de parts entre associés
Nous accompagnons une holding détenant 51% des parts d’une société spécialisée dans le design, le conseil en stratégie commerciale et la publicité afin de procéder au rachat des 51% des de son associé. Le crédit de 500K€ obtenu a été réalisé sur une durée de 7 ans à un taux fixe de 0,9%