Février 2020
Nous avons obtenu un financement pour nos clients, tous deux cadre en CDI, qui ont souhaité investir via une SARL de famille pour un investissement locatif à Paris.
Financement de 100% de l’immobilier + frais d’agence sur 20 ans au taux de 1,10%.
Décembre 2019
Nous avons obtenu un financement pour l’acquisition d’une résidence principale d’un montant de 990 000 €, pour des clients à qui leur banque venaient de refuser le dossier. La SCI était composée de la Holding des deux emprunteurs. L’un est entrepreneur depuis 7 mois et l’autre avocat. L’accord a été obtenu en 10 jours, pour une durée de 20 ans.
Octobre 2019
Nous avons financé un investissement locatif dans le 18ème arrondissement de Paris pour un studio à usage d’habitation via la Holding personnelle de notre client. Financement à hauteur de 100% du prix de l’immobilier au taux de 1% sur une durée de 15 ans.
Septembre 2019
Nos clients souhaitaient acquérir un bien immobilier en démembrement temporaire d’un montant de 393 000 €. Ils nous ont donc sollicité pour le financement de la nue-propriété. Nous avons obtenu un financement de 300 000 € au taux de 0,90% sur 15 ans, avec en garantie un organisme de cautionnement.
Août 2019
Pour notre cliente, nous avons financé en crédit In Fine sur 7 ans sans assurance, une résidence principale dans le 16ème arrondissement de Paris. Le crédit d’un montant de 1,6M€ a été financé au taux de 2,40%, avec une hypothèque.
Pour un couple d’entrepreneurs, nous avons financé un montant de 1 2985 00 € pour un investissement locatif de 1,4M€ à Colombes. Le financement de 1 2985 00 € correspondant aux frais d’agence ainsi que l’immobilier.
Ce dossier a été traité en urgence, car les banques des clients avaient refusé le financement. Nous avons pu obtenir un accord de financement en 1 mois.
Pour nos clients de 81 ans et 76 ans, nous avons financé une résidence principale en crédit In Fine, sur une durée de 10 ans, au taux de 2,40%, sans assurance. La banque a pris un privilège de prêteur de deniers (PPD) sur une quotité de 50% du bien acquis ainsi qu’une garantie hypothécaire à hauteur de 50% de la valeur de la résidence principale mise en vente, afin de se couvrir sur la totalité du financement de 780 000 €.
Le mois dernier, nous avons participé au financement de la vente d’un bien détenu par une SCCV (société utilisée pour la réalisation de promotions immobilières) à l’un des associés souhaitant conserver le bien dans une SCI familiale crée pour l’occasion. Financement, garanti par une société de cautionnement, obtenu à 100% sur 15 ans.
Notre client est propriétaire d’un bien immobilier via sa SCI dont il a cédé l’usufruit à une autre structure il y a plusieurs années. N’ayant pas trouvé de financement, cette opération a généré un crédit vendeur de 180 000 € entre les 2 sociétés.
Nous sommes intervenus avec un banquier partenaire et une société de garantie pour solder ce crédit vendeur. Le financement obtenu est de 180 000 € sur 10 ans à un taux de 0.99% sans garantie hypothécaire.
Janvier 2019
Nos clients souhaitaient acquérir la nue-propriété d’un bien à Porquerolles sur le principe du démembrement temporaire d’une durée de 12 ans, pour un montant de 625 000 €. Financement obtenu pour un montant de 435 000 € au taux de 1,35% sur 20 ans. Les clients possèdent des biens immobiliers, mais nous sommes passés par un organisme de cautionnement afin d’éviter une prise de garantie hypothécaire.
Novembre 2018
Sous un délai record de 6 semaines, nous avons financé l’acquisition de l’usufruit d’un immeuble à Paris via une SCI à l’IS. La nue-propriété est détenue par les personnes physiques associées.
Cette opération avait pour objectif de payer des droits de succession à l’administration fiscale sous un délai limité, notamment en raison de l’âge de la vendeuse.
Le financement de 5,5 M€ (pour un prix d’acquisition de l’usufruit de 6 M€) a été accordé sur une durée de 20 ans à un taux fixe de 2 %, sans assurance, avec un paiement différé du prix. Les garanties prises sont l’hypothèque sur le bien et les cautions des associés.
Juillet 2018
Pour le financement d’un local commercial d’un montant de 353 000€ FAI, nous avons obtenu un taux de 1,60% sur 25 ans. La particularité de ce local situé dans le 11ème arrondissement de Paris est qu’il sera loué en Airbnb le temps d’obtenir les autorisations de la Mairie de Paris pour changer l’usage du bien en habitation pour en faire une résidence principale.
Nos clients, un couple de retraités dynamiques, installés près de Toulouse, souhaitaient finaliser une opération d’investissement locatif en Monuments Historiques, dans un château du Xème siècle, pour 700 000 €. Nous leur avons trouvé en trois semaines une ligne de crédit In Fine sur 3 ans, sans assurance, à un taux de 1.36%. Ce crédit a été garanti par hypothèque sur leur résidence principale et nantissement sur un placement de 140 000 €.
Ce mois-ci nous avons débusqué en hautes montagnes, un beau crédit relais sec, à CHAMONIX, d’un montant de 1.8 M€ pour un couple de retraités dynamiques. Ces derniers projettent de construire trois chalets avec vue sur les beaux massifs sur le terrain, objet du financement. Nous leur avons obtenu un taux de 1.50 % sur 18 mois et surtout la dispense d’assurance décès. Le nouveau banquier ne leur a demandé qu’un placement de 100 000 € et la domiciliation de leurs retraites.
Voulant vendre une autre propriété très prochainement pour un montant un peu plus élevé, les clients ont demandé un crédit relais de 18 mois, ce qui permettra de solder le crédit. A noter que nous avons optimisé les frais de la garantie en donnant à la banque le privilège de prêteur de deniers (PPD) sur le terrain en cours d’acquisition.
L’usage veut que les banques fassent essentiellement des prêts relais en prenant une hypothèque sur le bien objet de la vente. Les banques refusent régulièrement de faire des prêts relais en prenant en garantie le bien objet de la nouvelle acquisition. Une hypothèque conventionnelle sur le bien à vendre aurait coûté environ 23 K€ au client à comparer au coût d’un PPD sur le bien objet de l’acquisition qui est d’environ 7 500 €. De plus, à la revente du bien, si la banque avait pris une hypothèque, celle-ci aurait du être levée pour un coût supplémentaire d’environ 5 000 €. Au final, le schéma de financement obtenu par Carte Financement a permis à son client d’économiser plus de 20 K€ sur les seuls frais liés à la prise de garantie hypothécaire.
Nous avons obtenu pour un de nos clients, qui avait acheté une résidence de tourisme en indivision avec une société familiale, un financement de 1,1M€ sur 20 ans au taux de 1,87 % après la signature de son acquisition. La banque ayant réalisé le post financement a remboursé les fonds propres avancés par les clients.
Carte Financement a obtenu un financement d’un montant de 540 000 € à un taux de 1.80 % sur 15 ans pour un boulanger ayant moins de 3 années de bilan qui souhaitait faire l’acquisition d’un immeuble à Gennevilliers, dans les Hauts-de-Seine, avec pour objectif de le louer.
Notre client louait une partie d’une péniche située à Issy les Moulineaux depuis un certain temps. Il a décidé d’acheter cette dernière qui contient une partie habitation et une partie à usage professionnel. Il louera la partie habitation et louera à sa société la partie à usage commercial. Nous avons obtenu pour ce client un crédit de 900 000 euros sur 20 ans à un taux de 1.59 % pour l’acquisition qui était d’un montant de 1 millions d’euros, avec comme garantie une hypothèque fluviale. L’hypothèque fluviale est une prise de garantie fonctionnant comme l’hypothèque traditionnelle immobilière mais elle porte sur la péniche elle-même, ce qui évite de devoir passer par une garantie déplacée.
Un de nos clients propriétaire d’une boulangerie, a souhaité faire l’acquisition d’un immeuble de 8 logements et d’un local commercial. Malgré son activité professionnelle de moins de 3 ans, Carte Financement a obtenu de bonnes conditions de financement avec un crédit d’un montant de 540 000 euros au taux de 1.80 % sur 15 ans
Nous avons financé l’achat d’une maison avec un grand local pour un montant total de 220 000 euros sur 15 ans au taux de 3,50 % sans assurance de prêt. Le but de l’opération est de louer la maison et de vendre le garage pour rembourser le prêt obtenu et rentabiliser ainsi l’acquisition de la maison.
Dans le cadre d’une opération patrimoniale, nous avons accompagné un de nos clients souhaitant se domicilier au Portugal. Carte Financement a obtenu un prêt sur 15 ans à hauteur de 1,2M€ pour l’indivision familiale composée des enfants du client souhaitant acquérir la résidence principale de leur père à Paris. Cette vente familiale a permis à notre client de finaliser l’acquisition d’un immeuble à Lisbonne où il s’est domicilié.
Nos clients souhaitaient réaliser une opération patrimoniale en vendant un bien détenu dans une SCI à une nouvelle SCI dans laquelle leur fils est associé. Nous avons financé la SCI qui a réalisé l’acquisition du bien situé dans le 16ème arrondissement de Paris pour un montant de 2 000 000 d’euros avec un crédit amortissable de 2,24 % d’une durée de 20 ans. Les liquidités dégagées suite à cette opération ont été utilisées, entre autre, pour payer des impôts
Nos clients, un couple de retraités touchant une retraite de 2 500 euros/mois avec un complément de revenu de 9000 euros/mois avait besoin de liquidités en vue de l’acquisition d’œuvre d’arts. Nous avons pris une hypothèque sur un de leur bien, en rachetant le crédit restant et en dégageant 200 000 € de liquidités. Le tout en crédit In Fine sur 7 ans à un taux de 1.90 sans assurance.
Financement d’un rachat de soulte de 110 000 € d’une résidence principale à Nice pour cause de séparation, à un taux de 1,80% sur 20 ans, malgré un taux d’endettement proche des 40%
Nous avons obtenu le financement de l’acquisition d’un bien immobilier à l’étranger, situé à Budapest en Hongrie. Notre client n’a pas encore trouvé le bien à acheter mais la banque met à disposition les fonds pour que l’acquisition puisse se faire rapidement pour un montant de 250K€.
Financement à hauteur de 100% hors frais de l’acquisition d’un bien immobilier en viager situé à Paris dans le 17ème arrondissement. La banque a financé 190 K€ (100% du montant du bouquet) sur 20 ans à 2,10%. En plus de la mensualité du crédit (hors assurance) de 938€, le client devra également payer une rente de 700 € / mois.
Un de nos clients âgé de 72 ans, jeune retraité de la fonction notariale et propriétaire de sa résidence principale à Nice, a obtenu un crédit hypothécaire au sein d’une SCI familiale pour un montant de 405 000 € à taux fixe 1,9%, afin de financer la création d’un cabinet d’avocat en région parisienne. Le client a profité de ce financement pour inclure ses prêts à la consommation dans le rachat et réduire considérablement ses mensualités existantes. Notre partenaire bancaire, situé à l’étranger, ne demande pas d’assurance de prêt, généralement coûteuse pour l’âge des emprunteurs, cautions de la SCI.
Notre client franco-américain, rentré en France en 2016 après un séjour en Asie a procédé à un rachat de soulte. Il a reçu une maison de son père en donation estimée à 1.2 millions d’euros. Pour conserver le bien il a versé une soulte d’un montant de 600 000€ à son frère. Carte Financement a financé cette somme avec un taux de 1.30 sur 20 ans.
Les prêts initiaux ont été réalisés en paliers afin d’avoir une première période avec une mensualité plus faible. La deuxième période arrivant étant trop importante pour le client, Carte Financement a fait racheter les prêts en rallongement de 15 ans à 20 ans un des deux prêts. Le montant global refinancé est de 362 000 €.
Le 1er prêt a été réalisé sur une durée de 240 mois au taux de 1.60 %.
Le 2ème prêt a été réalisé sur une durée de 93 mois au taux de 1.06 %.
Pour cette jeune avocate du barreau de Paris, nous finançons la soulte liée au rachat des parts de son conjoint pour cause de séparation, et profitons de la période pour améliorer les conditions de son prêt, avec un taux fixe de 1,40% sur 20 ans. De plus, la cliente bénéficie d’une assurance déléguée à 0,14%.
Novembre 2016
Financement de 3 M€ sur 10 ans à 2 % destiné à payer une éviction pour 1 M€ (et le reste non affecté). Ce prêt est garanti par une hypothèque sur le bien, une cession Dailly non notifiée des loyers et une caution de 1 M€. Le délai d’instruction du dossier jusqu’au déblocage des fonds était de moins de deux mois.
Un de nos clients, âgé de 76 ans et propriétaire d’une villa dans la région de Grasse a obtenu un crédit hypothécaire de 262k€ à 3,2% fixe sur 5 ans à remboursement in fine afin de solder un prêt relais arrivant à échéance, risquant de l’exposer au service contentieux de sa banque. Le client a profité de ce financement pour inclure ses prêts à la consommation dans le rachat et réduire considérablement ses mensualités existantes. Notre partenaire bancaire étant situé à l’étranger, l’assurance de prêt, extrêmement coûteuse pour l’âge de l’emprunteur, n’était pas obligatoire.
Un de nos clients propriétaire d’un appartement dans le 16ème arrondissement de Paris a obtenu un crédit hypothécaire de 300K€ à 2.15% sur 17 ans afin de réaliser des travaux importants de réaménagement dans son appartement. Les travaux étant conséquents, le client a pu bénéficier d’une franchise totale (ou différée totale) de remboursement du prêt d’une durée de 2 ans. Cependant, durant cette période de franchise de deux ans, le crédit pourra commencer à être remboursé à n’importe quel moment sur décision du client.
Régulièrement interrogés par nos clients pour des investissements en viager, nous avons financé à hauteur de 160K€ sur 15 ans l’acquisition d’un viager à 180K€ situé dans le centre de Paris. Notre partenaire bancaire a accepté de prendre un privilège de prêteur de denier sur le bien immobilier objet de l’acquisition en viager. Ce type de transaction est exceptionnelle car les banques acceptent difficilement de prendre ce type de garantie.
Nous avons réalisé un crédit hypothécaire d’une durée de 15 ans pour le règlement de frais de succession s’élevant à 400K€. La banque a pris en garantie un bien immobilier libre de toute hypothèque pour garantir le financement. Cette opération a permis aux clients de conserver les biens familiaux dont ils ont hérité et de profiter des loyers sur les biens pour rembourser le financement sans effort de trésorerie.
Financement de 366K€ pour une acquisition immobilière loi Malraux à Bordeaux. La banque a financé 100% de l’opération (acquisition et travaux) sur 20 ans à un taux de 2.25% fixe. La loi Malraux donne droit à une réduction d’impôt sur les travaux réalisés sur des biens immobiliers situés dans les zones de protection du patrimoine architectural urbain et paysagé (ZPPAUP) et dans les secteurs sauvegardés. Cette loi participe à la sauvegarde du patrimoine immobilier.
Dans le cadre d’un contexte de restructuration patrimoniale, nous accompagnons un de nos clients pour financer à hauteur de 10,5M€ l’acquisition via une SCI d’un bien qu’il détient déjà en propre. Notre client obtient un prêt in fine de 10,5M€ sur 15 ans à 2,34% permettant de financer la totalité de l’opération en incluant les frais.
Mise en place d’un crédit hypothécaire de 600K€ in fine sur 6 ans à 2.9% sans aucun placement en garantie afin de constituer une trésorerie au client et lui permettre de réaliser de nouveaux investissements.
