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Achat de bureau, entrepôt, locaux pros : Obtenez le meilleur taux de crédit

Obtenez un financement adapté à votre projet grâce à nos courtiers en crédit entreprise

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Pourquoi acheter ses bureaux ou son local commercial ?

Développer son patrimoine

L’acquisition de ses bureaux ou de ses locaux commerciaux représente un des meilleurs moyens de se constituer un patrimoine privé à partir de son outil professionnel. Les loyers payés par votre société d’exploitation vous permettront de rembourser le prêt immobilier souscrit à titre privé. Ainsi, si vous êtes entrepreneur, vous vous constituer un patrimoine en vue de votre retraite.

 

Profiter des taux de crédit bas

Les taux de crédit actuels historiquement bas pour les prêts aux entreprises vous offrent une capacité d’endettement exceptionnelle pour acquérir la surface nécessaire à votre activité.

Le loyer de marché fixé selon la typologie du bien, de son emplacement, des éventuels travaux… vous permettra de définir le montant de l’emprunt dans le cas où vous en faites l’acquisition via une SCI. En effet, le loyer exigible auprès de la votre société d’exploitation sera fixé en fonction de ce loyer de marché. Cela revêt une importance capitale car le loyer doit couvrir les échéances du prêt bancaire pour que les banques acceptent de vous financer.

Gérer votre bail

Vous sécurisez votre entreprise en maîtrisant le bail commercial qui n’est pas signé avec un tiers. Ainsi vous disposez de davantage de flexibilité par rapport à un bail commercial 3/6/9 qui peut amener le propriétaire à résiliation le bail au terme de chaque période triennale.

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Quelles options choisir pour réaliser cette acquisition ?

SCI Patrimoniale

C’est la solution la plus communément utilisée par les dirigeants d’entreprise. Les actionnaires de la société font l’acquisition des bureaux via une SCI qui loue ensuite le bien acquis à la société d’exploitation. La société qui exploite le bien paie le loyer et la SCI peut ainsi rembourser les échéances du prêt professionnel. Dans ce cas, il est nécessaire de bien réfléchir à la structure d’acquisition du bien immobilier d’entreprise (personne physique ou holding par exemple). Si la SCI et la société d’exploitation sont associées, alors cette dernière pourra utiliser sa trésorerie pour prêter des fonds propres à la SCI en compte courant d’associés.

Pour des raisons patrimoniales, le démembrement est possible mais, attention, cela peut compliquer la prise de garantie dans certains cas

Avantages 

–   Se constituer un patrimoine privé

–   Fiscalité avantageuse

–  Solutions alternatives pour financer les fonds propres (OCH, dette mezzanine, investisseurs privés…)

 

Crédit-Bail Immobilier

Il consiste en l’acquisition des locaux professionnels par la banque (crédit bailleur) qui les loue ensuite à votre société (crédit preneur). Le contrat de crédit-bail immobilier prévoit une promesse unilatérale de vente au profit du locataire. De cette façon, il peut acquérir l’immeuble pour sa valeur résiduelle définie dans le contrat.

Le crédit-bail immobilier est en général conclut sur 15 ans avec des taux supérieurs de 0,2% à 0,5% plus élevés que les taux de crédit “classiques”.

Avantages 

– Rallongement de la durée pour diminuer l’effort de trésorerie

– Utilisation du crédit-bail immobilier pour diminuer l’apport

– Refinancement d’un actif immobilier pour vous dégager des liquidités

– Rachat de parts sociales… compliqué mais pas impossible

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Comment financer l'achat d'un local professionnel ?

Plusieurs possibilités s’offrent à vous :

  • le financement par fonds propres si la trésorerie de l’entreprise le permet et si cela n’a pas d’impact sur le développement de futurs projets
  • l’augmentation de capital social afin de disposer de nouveaux fonds propres
  • le crédit bancaire auprès de votre banque ou avec un courtier en crédit dédié aux professionnels de l’immobilier comme Carte Financement.

 

3 bonnes raisons de nous contacter

Gain de temps

Nous sommes en relation avec plus de 100 banques mais toutes n’interviennent pas sur tous les projets (court ou long terme) et toutes les typologies d’actifs (bureau, commerce, résidentiel, logistique…). Ne perdez pas votre temps en interrogeant les mauvaises personnes.

 

Conseil Personnalisé

L’immobilier est de plus en plus réglementé, c’est une affaire de professionnels. Déléguez nous cette partie, nous travaillons quotidiennement avec des professionnels de l’immobilier (foncières, promoteurs, marchands de biens…), nous saurons vous conseiller.

 

Gain d’argent

Notre volume de financement permet de nouer des relations de confiance avec les banquiers avec qui nous négocions des conditions sur-mesure pour nos clients.

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Informations générales
À propos de votre projet

Financement de 2,8 M€ pour l’acquisition de bureaux à Paris

Ce prêt d’un montant de 2,8 M€ a permis à nos clients de financer l’acquisition de leurs futurs bureaux à Paris. Nous avons financé la totalité du prix d’acquisition avec un emprunt d’une durée de 20 ans à un taux de 1,86 %. La seule garantie ayant été prise est le privilège de prêteurs de deniers sur l’actif. La banque ayant accompagné nos clients, n’a pas exigé d’assurance de prêt. Les clients bénéficient également d’une exonération d’indemnités en cas de remboursement par anticipation.

Notre métier en vidéo

Les avantages Carte Financement

Carte Financement est une société de courtage en crédit dédiée aux entreprises & professionnels.

Nos courtiers experts en financement d’entreprise aident les entreprises faisant l’acquisition de leurs bureaux ou locaux professionnels à diminuer au maximum leur effort de trésorerie en limitant l’apport et le montant des échéances.

Quelque soit l’actif immobilier que vous souhaitez acquérir (bureau, commerce, entrepôt, hôtel, restaurant…) et la solution privilégiée (SCI patrimoniale ou crédit-bail immobilier) nous vous aidons à trouver le financement le plus adapté.

Si vous détenez déjà vos bureaux, nous pouvons également vous aider à les refinancer.

Financer l'achat de bureaux, locaux d’activité ou de locaux de logistique
Financer l'achat d'un restaurant ou d'une brasserie
Achat de vos bureaux : 5 bonnes raisons de l’envisager
Financer l'achat de bureaux, locaux d’activité ou de locaux de logistique
  • Quelles spécificités pour financer l’achat de bureaux, de locaux d’activité ou de locaux de logistique ?
  • Qu’est-ce qu’un crédit-bail immobilier ? Quelle différence avec un crédit “classique” ?
  • Quelles spécificités pour le financement de murs commerciaux ?

 

Les réponses ici : Comment financer l’achat de bureaux, locaux d’activité ou de locaux de logistique ?

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Le point sur les différentes façons de financer l’achat d’un restaurant ou d’une brasserie

Achat de vos bureaux : 5 bonnes raisons de l’envisager

Pour quelles raisons vous devez envisager l’achat de vos bureaux ?

Consultez notre article : Achat de vos bureaux : 5 bonnes raisons de l’envisager

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