Nos clients sont aussi bien des particuliers résidents et non-résidents que des foncières, des fonds d’investissement, des marchands de biens, des commerçants ou des promoteurs.
Pour cette raison, nous accompagner tous types de projets et profils pour lesquels le montant à financer est d’au moins 100 000 euros jusqu’à plusieurs millions d’euros.
Pour les dossiers de crédit immobilier aux particuliers ayant une demande relativement simple, les frais de courtage sont de 1 200 €.
Pour les autres dossiers (entreprises, professionnels, patrimoniaux, non-résidents), nos frais de courtage représentent un certain pourcentage du montant financé. Ces frais varient légèrement selon la complexité de chaque dossier.
Nous sommes soumis au Code de la consommation et au Code Monétaire et Financier de par notre activité d’intermédiaire en opérations de banque et en services de paiement. Selon la loi, un courtier en crédit ne peut pas demander de frais ni de rémunération avant le déblocage d’un prêt. Notre rémunération est au succès. Cela signifie que vous ne paierez des frais de courtage, si et seulement si nous obtenons un prêt immobilier dont les conditions vous satisfont.
Lors d’un achat immobilier que vous soyez résident, non-résident ou un professionnel ou une entreprise, il est important de bien prendre en compte les délais impartis lors de chaque étape du financement.
Vous disposez d’un délai légal de 14 jours, à compter de la signature du compromis de vente, pour vous rétracter. Il est important de bien vérifier qu’une condition suspensive de crédit soit inclus dans votre compromis de vente, cela vous protégera si jamais vous n’obtenez pas votre crédit immobilier à la fin de cette période.
A la fin de ce délai de rétractation, il faut compter en moyenne 45 jours si vous êtes résidents, voire 60 jours si vous êtes non-résidents, pour obtenir l’édition de votre offre de prêt. Ce délai dépend de plusieurs paramètres : vitesse de traitement de votre dossier par la banque, complexité de votre profil ou de votre projet, choix des garanties…
Dès l’offre de prêt éditée, en raison de la loi Scrivener, vous devez respecter un délai supplémentaire d’au moins 11 jours avant que vous puissiez accepter l’offre de prêt et la retourner à la banque.
Notre équipe intervient sur votre dossier en amont du projet afin d’étudier la faisabilité de votre dossier. Nos courtiers réduisent ainsi le délai de recherche d’un établissement bancaire pouvant financer votre investissement dès que votre projet est lancé. Vous recevrez ainsi très rapidement un accord de principe attestant de la possibilité de financer votre projet.
Grâce à notre service vous réduisez également le délai nécessaire à l’obtention de votre crédit.
Le crédit immobilier est désormais considéré comme un produit d’appel pour les banques. Ces dernières tirent peu de revenus d’un crédit immobilier, mais c’est un moyen de fidéliser leurs clients et d’en acquérir de nouveaux susceptibles d’ouvrir, plus tard un compte bancaire, d’utiliser une carte de crédit, de souscrire à un placement financier ou une assurance vie… C’est d’avantage sur ces produits dérivés que la banque réalise ses revenus.
Les taux de crédits sont déterminés à l’aide de plusieurs indicateurs. Le taux directeur de la Banque Centrale Européenne (BCE), qui est à un seuil plancher (0 %) depuis plusieurs années, est un de ces facteurs. Les banques françaises empruntent à court terme une partie de leurs fonds auprès de cette institution européenne. Ainsi, si la BCE fait profiter les banques de conditions d’emprunt favorable, elles seront plus à mêmes de proposer des taux de crédit immobilier avantageux pour les emprunteurs.
Enfin, les taux des prêts sont fortement corrélés aux taux de l’OAT. Les OAT (Obligation Assimilables du Trésor) sont des emprunts souvent long terme émis par l’Etat pour financer ses besoins. Depuis plusieurs mois, les taux des emprunts d’Etat long terme se maintiennent à des niveaux exceptionnellement bas et continuent de rendre le crédit long terme (notamment immobilier) toujours aussi attractif. Le taux de référence est l’OAT 10 ans. Ce taux est aussi souvent appelé le taux sans risque.
Les banques émettent, elles aussi, des obligations long terme pour se refinancer. Le taux auquel les banques émettent ces obligations est lié au taux sans risque (la maturité de référence étant souvent l’OAT 10 ans). Bien souvent vous remarquerez que le taux de l’obligation d’une banque suit la courbe de l’OAT avec une un petit écart à la hausse appelé « spread », c’est en quelque sorte la prime de risque qu’un investisseur est prêt à accepter en investissant dans l’obligation de la banque plutôt que dans l’OAT.
Enfin, la banque doit également surveiller le coût de ses fonds propres qui est devenu un sujet sensible depuis les accords de Bâle 3 et Bâle 4 qui ont imposé aux banques de renforcer significativement leurs fonds propres. Les accords de Bâle imposent aux banques un niveau de fonds propres minimum en fonction du risque de crédit des opérations qu’elles financent et donc selon le type de crédit, de garantie, de quotité de financement, d’actif… La pondération des fonds propres requis pour les opérations de crédit a significativement augmenté ces dernières années, ce qui n’est pas neutre pour les banques surtout lorsque ces fonds propres leurs coûtent plus de 10%.
Oui, plusieurs de nos partenaires proposent des financements prenant en compte l’intégralité des frais. Cependant, le coût peut parfois s’avérer plus élevé et cette pratique est devenue moins fréquente ces dernières années.
Oui. Grâce à notre volume d’affaires auprès des établissements bancaire, mais aussi grâce à notre travail en amont, nous avons accès à des grilles de taux négociées, et cela, même dans votre banque. Nous pourrons donc vous proposer un meilleur taux que votre conseiller.
Attention, cela n’est possible que si vous n’avez pas encore déposé votre dossier à votre banquier.
L’assurance emprunteur a pour but de couvrir l’établissement bancaire prêteur contre tout risque de décès, d’invalidité ou de perte d’emploi. Légalement, celle-ci n’est pas légalement obligatoire. Cependant la quasi totalité des banques l’exigent lors d’une demande de crédit immobilier.
Par conséquent il est très difficile d’obtenir un prêt immobilier sans avoir souscrit à une assurance proposée soit par la banque prêteuse soit par une autre banque (c’est ce qu’on appelle la délégation d’assurance de prêt).
Tout comme un taux d’intérêt des prêts, les taux d’assurance peuvent varier considérablement d’un établissement bancaire à l’autre. Il peut donc être intéressant de faire appel à un courtier en assurance de prêt.
Dans le cadre d’un crédit immobilier, certains établissements prêteurs peuvent exiger une garantie financière afin de se couvrir en cas de défaut de paiement de l’emprunteur.
Le nantissement est une forme de garantie qui correspond à un placement en valeurs mobilières déposé au sein de l’établissement bancaire prêteur. L’argent lié à ce placement est investi sur des produits financiers et il ne pourra pas être débloqué avant la fin du prêt.
Il est parfois possible de négocier des mains levées partielles au fur et à mesure que le crédit s’amortit. Ainsi, au bout de quelques années l’emprunteur pourra demander à sa banque de libérer une partie des actifs financiers nantis en fonction du montant du prêt restant dû.
Le nantissement fait souvent partie d’une des contreparties financières demandées aux non-résidents dans le cas d’un financement à 100 % du prix d’acquisition d’un bien immobilier.
