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Le remboursement d'un crédit immobilier: amortissable ou crédit in fine

Le crédit immobilier amortissable : le prêt le plus octroyé par les banques

Au même titre que le taux d'intérêt fixe, le crédit immobilier amortissable est un standard du crédit immobilier français

Comme le taux d'intérêt fixe, le crédit immobilier amortissable est une marque de fabrique du marché du crédit immobilier français. Alors que les anglo-saxons optent davantage pour un crédit immobilier in fine (interest only en anglais), les français préfèrent le crédit immobilier amortissable.

Comment fonctionne un crédit immobilier amortissable ?

Dans le cas d'un crédit immobilier amortissable, l’emprunteur rembourse tous les mois une partie du capital emprunté et paye les intérêts du capital restant dû. Le crédit amortissable est le plus répandu.


Le crédit immobilier in fine pour les projets patrimoniaux

Le crédit immobilier in fine, un prêt essentiellement adapté aux projets patrimoniaux

Pour certains investissements immobiliers, il peut être préférable d'opter pour un crédit immobilier in fine. Ce type de prêt est essentiellement proposé à une clientèle patrimoniale réalisant un investissement locatif, dans le cadre d’un projet de défiscalisation par exemple. Avant de choisir un crédit immobilier in fine, établissez une véritable stratégie patrimoniale. Et passez votre chemin si vos objectifs sont seulement de faire diminuer la mensualité d'un crédit et d'augmenter votre capacité d’endettement.

Comment fonctionne un crédit immobilier in fine ?

Dans le cas d'un crédit immobilier in fine, tous les mois, l’emprunteur ne rembourse pas son prêt, il paye uniquement les intérêts qui sont dus au titre du montant total emprunté. Les mensualités sont donc moins élevées mais le coût global du crédit sera nettement plus élevé: vous payez plus d'intérêts dans un crédit immobilier in fine.


Le crédit relais présente de nombreux avantages

Une solution pratique pour monétiser votre apport en attendant la vente d’un bien

Le crédit relais peut s’avérer très utile dans le cas où vous souhaitez vendre votre bien pour vous constituer un apport vous permettant d’acquérir un nouveau bien. Dans ce cas, vous ne maîtrisez pas toujours les délais et il se peut que vous trouviez votre nouveau bien avant d’avoir vendu celui que vous possédez. Il vous sera alors possible de prendre un crédit relais qui vous permettra de dégager des liquidités vous permettant de réaliser votre acquisition.

Afin de mettre toutes les chances de votre côté pour obtenir votre prêt relais, nous vous conseillons de mettre votre bien immobilier le plus rapidement possible à la vente. La majorité des banques vous demanderont un mandat de vente signé avec une agence. Certaines ne souhaitent même pas intervenir tant que vous n’avez pas signé un compromis de vente avec un acheteur potentiel.

Quel montant peut-on emprunter avec un crédit relais ?

Le coût d'un crédit relais varie suivant les banques mais la majorité des banques retiennent entre 70% et 80% de la valeur du bien immobilier bientôt vendu, à laquelle est soustrait le montant duprêt en cours.

Quel est le coût d'un crédit relais ?

Le crédit relais est un prêt in fine sur 12 mois à 24 mois pour lequel vous ne remboursez ni les intérêts ni le capital à la fin de chaque mois. Le prêt ainsi que les intérêts se remboursent à l’échéance du prêt relais, une fois que le bien immobilier est vendu.

Exemple d'un crédit relais

Si vous possédez un appartement évalué à 500 000 € avec un crédit encours de 300 000€, le montant du crédit relais que pourra vous accorder une banque sera de 150 000€. Afin de ne pas vous faire supporter une charge trop importante tant que vous n’avez pas vendu votre bien, certaines banques pourront également vous proposer un deuxième crédit relais pour racheter l’encours du crédit existant, soit 300 000€ dans notre exemple.

Comme pour le crédit relais traditionnel, ce crédit relais est un crédit in fine dont vous remboursez les intérêts et le capital à l’échéance.


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