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créée le 03 / 08 / 2016

Taux de référence des crédits - Août 2016

French Mortgage Expert, solution de financement pour les non-résidents

Une équipe internationale d'experts en banques

A l'heure des vacances d'été où beaucoup d'entre vous sont très certainement partis à l'étranger, nous nous tournons nous aussi vers l'international. En effet, Carte Financement accentue son développement à l’international et accueille Laure Lewis dans son équipe. Après une expérience de 4 ans en tant que courtier en crédit à Londres, et 4 ans au sein de l'équipe internationale de la Banque Patrimoine & Immobilier puis de la BNP, Laure nous rejoint pour se charger de la clientèle internationale.

French Mortgage Expert , notre offre dédiée aux non-résidents (français vivant à l’étranger & étrangers du monde entier) sera donc au cœur de notre stratégie dans les prochains mois. Nos clients non-résidents peuvent bénéficier d'un large panel de solutions et de partenaires bancaires pour leurs projets d'investissement. Comment nous distinguons-nous d’autres courtiers ?

Tout d'abord par le niveau d'expertise de nos courtiers issus du secteur de la banque et de la finance. Notre équipe internationale met toutes ses compétences au service de nos clients pour traiter des demandes de financement de toutes sortes (entrepreneurs, personnes politiquement exposés, contrats court terme avec les ONG, travailleurs offshore, travailleurs détachés...) de quasiment tous les pays (Moyen-Orient, Afrique, Russie, Etats-Unis...). Notre accès à plus d’une trentaine de banques pour les non-résidents garantit une quotité de financement élevée pouvant aller jusqu'à 90% du prix d'acquisition. Par exemple, le mois dernier, nous avons financé à hauteur de 80% l'acquisition d'un immeuble à Reims, composé de 4 logements et d'un local commercial. L'acquisition a été réalisée via une SARL composée de 3 associés dont deux non-résidents américains.

Côté partenariats, Carte Financement va s'associer en septembre à Anglo Info, site web de référence qui connecte les expats anglais du monde entier entre eux afin de leur fournir tout un panel de services en ligne pour faciliter leur installation dans un nouveau pays.

D'ici là, nous vous souhaitons de bonnes vacances!

Crédit immobilier

Les meilleurs taux fixes du mois en crédit immobilier

Pour les résidents :

  • Taux fixe sur 10 ans: 0.72%
  • Taux fixe sur 15 ans: 0.90%
  • Taux fixe sur 20 ans: 1,10%
  • Taux fixe sur 25 ans: 1,35%
  • Pour les non-résidents :

  • Taux fixe sur 10 ans: 1,25%
  • Taux fixe sur 15 ans: 1,30%
  • Taux fixe sur 20 ans: 1,55%
  • Taux fixe sur 25 ans: 2,45%

    Taux de référence

    Taux directeur BCE

    Politique monétaire et anticipation des taux court terme

    La politique de taux zéro de la BCE est maintenue. Suite au Brexit, Mario Draghi c'est enfin exprimé en juillet sur l'impact négatif du "Leave" sur la croissance de la zone euro, avec des estimations de 0.2% à 0.5% sur 3 ans.

    Mario Draghi a également évoqué l'idée de mettre en place un nouveau système facilitant la cession de créances douteuses dans des cas exceptionnels afin d'alléger le bilan des banques et de préserver leur capacité à prêter.

    Taux interbancaires - Euribor

    Les prêts à taux variable sont majoritairement indexés sur cet indice

    L'Euribor 3 mois poursuit sa chute pour se rapprocher des -0.3 avec un taux de -0,298% début août. Fortement impacté par la politique monétaire menée par Mario Draghi, l'Euribor (toutes les échéances) ne semble donc pas prêt d'arrêter sa baisse.

    Emprunts d’État à long terme - TEC 10

    Les taux des prêts à taux fixe sont fortement corrélés à cet indice

    L'OAT (Obligation Assimilable du Trésor) 10 ans descend à 0.12% début août. Ce taux qui a accéléré sa chute depuis le Brexit (-0,3% depuis les résultats du référendum) et qui flirte avec les 0% depuis un certain temps n'impacte pas uniquement et indirectement les taux fixes des prêts immobiliers à long terme mais également le taux du PEL. Si c'est une bonne nouvelle pour les emprunteurs, cela l'est moins pour les épargnants. Le taux du PEL a été revu à la baisse pour la deuxième fois en 6 mois en se fixant à 1%. Si le gouverneur de la Banque de France appliquait la formule de calcul du PEL celui-ci serait de 0.25%.

    Pour information, taux épargne bancaire PEL = 70 % taux swap 5 ans + 30 % (taux swap 10 ans – taux swap 2 ans). Les taux swap calculés quotidiennement par l'ISDA sont les taux auquels on peut échanger un taux fixe sur une durée donnée contre un taux variable, l'Euribor 3 mois dans notre cas. 

    Pour en savoir plus :

    Legifrance

    Taux SWAP Euribor