+33.1.86.95.21.65
créée le 28 / 05 / 2014

Actualité du crédit immobilier de Mai 2014

Attention aux frais « cachés » lors de l'acquisition de votre bien immobilier! Vous devez disposer d'un apport personnel afin de pouvoir verser 10% d'acompte lors de la signature du compromis de vente. Il vous sera restitué ou déduit du montant total de la transaction (frais inclus) au moment de la signature définitive. En cas de rétractation injustifiée, vous risquez de perdre cet acompte. Pensez à bien encadrer votre compromis avec des clauses telles que la condition suspensive liée à l'obtention de votre crédit immobilier. Votre courtier pourra vous aider à rédiger cette clause. Au-delà des traditionnels frais de notaire, il y a les frais liés au crédit immobilier qui peuvent atteindre plus de 2%% du capital emprunté.

Les principaux frais à connaître avant l'acquisition d'un bien immobilier :

  • les frais de garantie. La garantie prise par la banque peut prendre, principalement, trois formes : l'hypothèque, le privilège de prêteur de deniers et la caution. Le coût varie de 0,7% à 1,5% environ suivant le type de garantie.
  • la souscription d'une assurance décès/invalidité. La souscription à une assurance que vous demandera la banque dépendra du type de projet et n'est pas obligatoire. La souscription d'une assurance chômage ou perte d'emploi n'est jamais demandée, son coût varie entre 0,3 et 0,7 % du capital emprunté.
  • les frais de dossier de la banque et/ou du courtier. Ces frais peuvent monter jusqu'à 2%, voire 3% pour des dossiers complexes de crédit hypothécaire ou pour des non-résidents de certains pays.
  • les frais de notaire sont de 2 à 3% du prix de l'achat d'un bien immobilier neuf, et 7 à 8% pour un bien immobilier ancien ou un terrain à bâtir.

Une fois votre acquisition réalisée, n'oubliez pas les autres frais tels que la taxe foncière sur les propriétés bâties et la taxe foncière sur les propriétés non bâties.

Nos courtiers pourront vous accompagner tout au long de votre acquisition immobilière.

Les crédits du mois d’avril 2014

Obtention de 3 offres de crédit immobilier

Alors que les banques sont de plus en plus strictes sur le montant de l'apport, Carte Financement obtient 3 offres de crédit immobilier sur 20 ans à hauteur de 100% du montant TTC plus les frais de notaires pour 3 clients investissant dans des résidences séniores.

Obtention d’un crédit pour l’acquisition d’un fonds de commerce

Financement à 100% pour l'acquisition d'un fonds de commerce d'un restaurant parisien dont le coût total de l'opération s'élevait à 2 M€ frais et travaux inclus. Le crédit de 1,5 M€ pour l'acquisition du fonds de commerce et une partie des travaux a été obtenu à 2,65% sur 10 ans.

Financement d’un terrain à bâtir

Obtention d'un crédit hypothécaire sous la forme d'un crédit relais « sec » sur 2 ans avec une franchise totale (paiement des intérêts et du capital à l'issu du remboursement du prêt relais). Le crédit à 3,25% a été obtenu en prenant une garantie sur l'acquisition d'un terrain à bâtir. Ce crédit hypothécaire a été réalisé dans le cadre d'une stratégie successorale, le produit de la vente de biens immobiliers issus de la succession permettront le remboursement à court terme du crédit hypothécaire.

Financement d’un appartement à Paris pour un citoyen américain

Nous finalisons un crédit immobilier de 528K€ à 3,65% sur 20 ans pour un citoyen américain faisant l'acquisition d'un appartement parisien dans le 9ème arrondissement.

Crédit immobilier: les meilleurs taux fixes du mois

  • Taux fixe sur 10 ans: 2,15%
  • Taux fixe sur 15 ans: 2,30%
  • Taux fixe sur 20 ans: 2,53%
  • Taux fixe sur 25 ans: 2,95%

Comme le mois passé, pour les très bons profils emprunteurs, il y a une marge de négociation importante sur les taux par rapport aux barèmes communiqués par les banques. Exceptionnellement ce mois-ci, aucun de nos meilleurs taux publiés ne dépasse 3% entre 10 ans et 25 ans. Paradoxalement, les taux capés + 1 affichés sont souvent moins bons que les taux fixes. Ceci s'explique juste par le fait que nous réalisons essentiellement des crédits immobiliers à taux fixe ces derniers temps. Les taux capés affichés sont ceux des barèmes des banques avant négociation alors que les taux fixes affichés représentent les meilleures offres bancaires que nous avons obtenues après négociation. Nous pourrions donc vraisemblablement envisager des décotes sur les taux capés+1 aujourd'hui. Nos courtiers et clients considèrent les taux fixes tellement bas qu'ils s'intéressent moins aux taux capés ces derniers temps.

Taux directeur BCE : politique monétaire et anticipation des taux court terme

La BCE laisse de nouveau son principal taux directeur inchangé au niveau historiquement bas de 0,25% sur fond de stabilisation de l'inflation. La décision de laisser le taux de refinancement à 0,25% était attendue par les analystes. Après le léger rebond de l'inflation au mois d'avril de 0,5% à 0,7%, Mario Draghi montre tout de même son inquiétude sur cette trop faible inflation, un taux de chômage de 11,8 % en Europe et un niveau de la dette publique des pays de la zone euro à 92,7 % du PIB qui battent toujours des records. Un membre du directoire de la Banque centrale européenne, Peter Praet, recommandera d'abaisser le taux de refinancement à 0,15% lors de la prochaine réunion monétaire de l'institution le 5 juin.

Taux interbancaires (Euribor) : taux de référence du crédit immobilier à taux variable

Le taux Euribor est le taux interbancaire offert entre banques de meilleures signatures pour la rémunération des dépôts dans la zone euro. L'Euribor connait une très légère baisse au mois de mai 2014. En hausse depuis décembre 2013, l'Euribor 3 mois se maintient aux alentours des 0,3% depuis 3 mois. EUR 3M au 28/05/2014 = 0,317% et EUR 1Y au 28/05/2014 = 0,576%.

TEC 10: taux de référence du crédit immobilier à taux fixe

Le niveau de l'Obligation Assimilable du Trésor 10 ans (TEC10) correspond au taux de l'emprunt d'Etat sur 10 ans. Communément, ce taux est considéré comme étant le taux sans risque. Indirectement, ce taux reflète le niveau des taux fixes à long terme appliqués par les banques pour les crédits immobiliers auxquels il faut rajouter une marge. Cette marge est essentiellement liée au coût du risque et au coût de refinancement de la banque. Le taux de l'OAT 10 ans maintient son incursion sous les 2 et a même atteint le niveau le plus bas depuis le mois d'avril 2013. Cette situation explique les taux fixes très bas que nous constatons sur le crédit immobilier à long terme. Depuis le mois de décembre 2013 le taux de référence est passé de 2,50% à 1,81%. OAT 10 ans au 28/05/2014 = 1,81%.