Frequently asked questions

Pouvez-vous m’aider à avoir un meilleur taux même dans ma banque ?

Oui. Grâce à notre volume d’affaires et à notre travail en amont, nous avons accès à des grilles de taux négociées, et cela, même dans votre banque. Nous pourrons donc vous proposer un meilleur taux que votre conseiller.

Attention, cela n’est possible que si vous n’avez pas encore déposé votre dossier à votre banquier.

Puis-je également emprunter les frais de notaire, d’agence et même le montant des travaux?

Oui, plusieurs de nos partenaires proposent des financements prenant en compte l’intégralité des frais. Cependant le coût peut parfois s’avérer élevé.

J’ai entendu parler de prêts réglementés. Y ai-je droit ?

Tout à fait, nous intégrons toujours les prêts réglementés (prêt à taux 0, Pass, Pass foncier, etc.) dans le montage de nos prêts afin de réduire le coût de votre crédit. Beaucoup de banques préfèrent les éviter car c’est une opération qui demande beaucoup de temps à mettre en place, pourtant vous y avez peut-être droit !

J’envisage un investissement en défiscalisation, les taux de crédit sont-ils plus élevés ?

Non, vous pouvez profiter des lois Scellier ou autres, avec des taux aussi avantageux que pour le financement d’une résidence principale.

Est-ce plus avantageux d’acheter avec ou sans emprunt ?

Le ratio épargne/emprunt est parfois plus favorable à l’emprunt

Aujourd’hui, un investisseur immobilier disposant de 100 000€ aurait d’avantage intérêt à emprunter et à placer ses liquidités sur des contrats d’assurance-vie sécurisés, comme des fonds euro à 4%. Dans ce cas un crédit amortissable sur 10 ans à 3.20% lui coûterait 17000€ alors que son assurance vie à 4% lui rapporterait 49000€. Au bout de 10 ans, l’investisseur possèderait alors un bien immobilier ainsi qu’une assurance vie d’un montant de 149000€.

Un différentiel taux de crédit / inflation intéressant

Suite aux différents plans de relance, les Etats doivent assainir leurs finances et réduire leur dette. Pour ce faire, les Etats n’ont que deux leviers à leur disposition : renforcer la pression fiscale ou faire tourner la planche à billets. La première solution étant rendue difficile par les enjeux politiques et sociaux, on peut légitimement penser que nous assisterons dans les années à venir à une politique monétaire délibérément laxiste, favorisant l’installation de tensions inflationnistes.

Dans ce contexte, la position d’un investisseur en immobilier qui s’interrogerait sur la structure de financement de son acquisition est sans équivoque : les taux d’emprunt, aujourd’hui aux alentours de 4% sont en partie remboursés par une inflation anticipée à 1.7%. Un crédit sur 10 ans à 3.7% vous reviendrait finalement à 2% !

Neutraliser son ISF

Le patrimoine retenu pour le calcul de l’ISF correspond au patrimoine net : Actifs – Dettes. Le crédit auquel vous pouvez souscrire à moindre coût pour acquérir un bien vous permet d’investir sans augmenter cet impôt.

Créer du déficit fiscal

Les intérêts d’un crédit représentent une charge susceptible de diminuer voire annuler vos revenus fonciers ou vos Bénéfices Industriels et Commerciaux (BIC).

Profiter d’opportunités d’investissement

Un bien immobilier est nettement moins liquide que de l’épargne. En cas de besoin urgent de liquidités (opportunité d’investissement, événements de la vie, etc.) nécessitant de réunir rapidement des fonds, votre épargne est à votre disposition.